¿En qué se diferencia un banco de una caja de ahorros?

Lucrarse o no, esa es la cuestión

Cuando surge la necesidad de contratar los servicios o productos de una entidad financiera, pocos son los que basan su decisión en función de si se trata de una caja de
ahorros o de un banco. Son las condiciones económicas, los tipos de interés y otras cuestiones los que finalmente tienen la última palabra. Pero, desde el punto de
vista del consumidor, ¿qué es lo que hace diferente a una caja de ahorros de un banco? Aunque “a priori” pueda parecer que se está ante un mismo tipo de empresa -ya
que las gestiones que se llevan a cabo en una u otro son muy similares-, y que lo único que varía es el nombre, lo cierto es que hay distintos aspectos que diferencian a
unas entidades financieras de otras, especialmente el destino al que van a parar sus beneficios anuales.

Las cajas de ahorro nacieron en el siglo XIX por orden ministerial como instrumento para fomentar el ahorro de las clases populares y combatir la usura compitiendo con quien la
practicase. No son, por tanto, en su esencia, sociedades con ánimo de lucro. Con el paso del tiempo, esta particularidad se reguló por ley, de modo que las cajas de ahorro
están obligadas a destinar sus beneficios anuales a reforzar su solvencia y futuro económico -lo que comúnmente se conoce como “reserva”- y a atender las
necesidades sociales -dinero para obra social-.

En cuanto a las cantidades que se deben aportar, legalmente tienen que destinar, como mínimo, el 50% de su excedente a reservas obligatorias para asegurar su liquidez presente y
futura; el resto debe estar dedicado, sin excepción, a su obra social, que puede extenderse a campos tan variados como la conservación del patrimonio histórico y
artístico, las ayudas a grupos sociales desfavorecidos, la cultura, el deporte, etc. Frente a esto, los bancos son entidades con ánimo de lucro, y como tales tienen
legitimo derecho a repartir sus beneficios entre sus accionistas al término del ejercicio económico o a invertirlos en lo que ellos consideren oportuno.

En el año 2007, el porcentaje que fue a parar a las reservas de las cajas de ahorro de España alcanzó el 82% de sus beneficios, mientras que el 18% restante estuvo
dedicado a sus obras sociales. Aun así, según un estudio elaborado por la Confederación Española de Cajas de Ahorros en colaboración con
PriceWaterHouseCoopers, la cifra que se destinó a esta tarea fue de 1.824 millones de euros. De esta forma, cada español recibió de la obra social de las cajas algo
más de 40 euros, frente a los 27 que -según el informe- se recibían en el año 2003. Además de esto, el estudio analiza el papel que tiene la obra de
estas entidades financieras en la creación de empleo; el resultado es halagüeño: más de 36.000 puestos de trabajo fueron creados por estas iniciativas
sociales.

Por ley, las cajas de ahorro están obligadas a destinar sus beneficios anuales a atender necesidades sociales

¿QUÉ CONVIENE MÁS?

En décadas anteriores las cajas de ahorro estaban especializadas en el ahorro familiar y en las pequeñas empresas, pero lo cierto es que hoy en día esas diferencias
no son tan grandes y tanto bancos como cajas atienden al mismo perfil de cliente.

Sin embargo, el imaginario colectivo tiende a pensar que los bancos aplican mayores comisiones en sus operaciones. Desde el Banco de España afirman que el cálculo de las
comisiones es responsabilidad de cada entidad financiera. No obstante, éstas están obligadas a remitir al Banco de España un folleto en el que figuren sus tarifas
máximas 15 días antes de que entren en vigor para comprobar, entre otras cosas, que los cobros no se duplican por un misma gestión.

Lo más acertado es comparar lo que ofrecen tanto bancos como cajas, así como las condiciones en que lo hacen, y decidirse por la entidad que más convenga a los
intereses del consumidor, pensando más en las condiciones de cada organización que en su carácter de banco o de caja de ahorros.

En la actualidad tanto los bancos como las cajas de ahorros atienden al mismo perfil de cliente.

ROSA CUEVAS